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N26

von betrug.de™

BONUS

Grundlegende Funktionen kostenlos!
Empfohlen
NeukundenbonusKeine Gebühren bei den wichtigsten Punkten. Technisch das modernste Produkt auf dem Markt.
Deutscher Support
Letztes Update Dezember 2018

Gesamtbewertung

95.6%

"Sehr sicheres Angebot, starke Mobilversion"

Sicherheit
99%
sicher
Bedienbarkeit
97%
intuitiv
Kontogebühren
92%
branchenüblich
App
97%
sehr gut
Support
93%
hilfsbereit

N26 betrachtet sich als Game Changer im Bereich Konto, Karte und Zahlungsverkehr. Tatsächlich wird dem Berliner FinTech zugeschrieben, das erste komplett am Smartphone führbare Girokonto entwickelt zu haben. Geht das wirklich? Ist N26 Betrug oder eine seriöse Bank? Wir haben den Test gemacht.

Für den Test haben wir uns Lizenz und Historie von N26 sowie die Kosten und die Funktionen des Girokontos genau angesehen. Außerdem haben wir einen Blick auf den Kontoeröffnungsprozess, den Kundenservice und die SCHUFA-Klauseln geworfen.

N26 ist seriös, weil

eine deutsche Banklizenz vorliegt!
eine Kooperation mit MasterCard besteht!
eine professionelle Benutzeroberfläche geboten wird!
Kredite nur bei Bonität eingeräumt werden!

N26 Lizenz und Historie des Unternehmens

Die N26 Bank GmbH mit Sitz in Berlin verfügt seit dem Jahr 2016 über eine deutsche Banklizenz. Die Aufsicht über das Unternehmen übt dementsprechend die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) aus.

N26 startete 2013 ohne Banklizenz als „Number26“ und war damals ein FinTech-Unternehmen. Number26 entwickelte eine innovative Benutzeroberfläche, mit der Girokonten vollständig via Smartphone geführt und eröffnet werden konnten. Ab Januar 2015 wurden Girokonten angeboten. Rechtlich wurden diese allerdings durch die Wirecard Bank geführt.

Bereits 2015 zählte N26 mehr als eine Million Kunden in 17 Ländern. 2018 teilte das Unternehmen mit, insgesamt 215 Mio. USD Kapital von verschiedenen namhaften Investoren erhalten zu haben. Zum Kreis der Investoren zählen u.a. Peter Thiels Valar Ventures, Mitglieder des Zalando Managements und Earlybird Venture Capital. N26 beschäftigt derzeit 450 Mitarbeiter.

n26_erfahrungen_serioes

Funktionen des Girokontos: Was bietet N26 an?

N26 bietet Privatkunden kostenlose Girokonten an. Es handelt sich um vollwertige Zahlungsverkehrskonten mit IBAN. Die Konten sind für den Überweisungs- und Lastschriftverkehr sowie für den kartengestützten Zahlungsverkehr freigeschaltet.

Das Konto ist mit einer MasterCard und (auf separaten Antrag hin) mit einer zusätzlichen Maestro-Karte ausgestattet. Mit den Karten sind bargeldlose Zahlungen und Barverfügungen in Deutschland und im weltweiten Ausland möglich.

Die Kontoführung erfolgt vollständig am Smartphone. Über dieses werden Überweisungen aufgegeben, Lastschriften zurückgegeben, die Karte bei Bedarf in Echtzeit gesperrt, digitale Kontoauszüge eingesehen weitere Funktionen genutzt.

Was kostet das N26 Girokonto?

Eine pauschale Kontoführungsgebühr fällt nicht an. MasterCard und Maestro sind ebenso inklusive wie alle online erteilten Überweisungen, Lastschriften und digitale Kontoauszüge. Pro Monat sind drei Barverfügungen innerhalb Deutschlands mit der MasterCard kostenlos, jede weitere Abhebung kostet 2€. Die Zahl der kostenlosen Barverfügungen erhöht sich um zwei auf fünf, wenn der Kontoinhaber jünger als 26 Jahre ist oder das Konto als Hauptkonto genutzt wird.

Barverfügungen mit der MasterCard im weltweiten Ausland in Fremdwährung kosten 1,7%. Neben dem deutschen Geldautomatensystem kann auch „Cash26“ für Ein- und Auszahlungen genutzt werden. Der Dienst wird durch eine Kooperation zwischen N26 und 7.000 Partnern im Einzelhandel bereitgestellt. Um eine Ein- oder Auszahlung vorzunehmen, wird ein Code am Smartphone erzeugt und an der Kasse gescannt. Teilnehmende Einzelhändler sind REWE, Penny, real, Budni, Ludwig, Eckert, Adams, ONExpress und Barbarino. Auszahlungen über Cash26 sind kostenlos.

N26 Kontoeröffnung: So geht´s in acht Minuten

Eine Besonderheit des N26 Girokontos besteht darin, dass die gesamte Kontoführung am Smartphone vorgenommen werden kann. Dies beginnt bei der Kontoeröffnung. Diese dauert insgesamt weniger als acht Minuten.

N26 Konto eröffnen – Schritt-für-Schritt Anleitung

  1. N26 mit dem Smartphone öffnen
  2. Kundendaten angeben & Antrag absenden
  3. Identitätsprüfung durchführen
  4. Konto benutzen
n26_kontoeröffnung

Wie die Einzelschritte der N26 Kontoeröffnung en detail aussehen, zeigen wir hier:

Für die Kontoeröffnung wurde eine vollständig digitale Antragsstrecke entwickelt. Neue Kunden geben Ihre Daten am Smartphone ein. Die Angaben entsprechen denen bei anderen Banken inklusive der SCHUFA-Klausel. Nach dem Absenden des Antrags kann die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung direkt im Anschluss mittels Videoident durchgeführt werden.

Dazu wird über das Smartphone ein Video Chat zu einem externen Dienstleister hergestellt. Auf der anderen Seite sitzt ein Mitarbeiter, der durch den Prozess führt. Angehende N26 Kunden müssen Ihren Personalausweis in verschiedenen Positionen vor die Webcam halten, damit der Mitarbeiter die Echtheit des Dokumentes prüfen kann.

Direkt nach der Prüfung wird N26 in Echtzeit über die erfolgte Identitätsprüfung informiert. Das Konto ist dann bereits vollständig eröffnet und steht für Zahlungen zur Verfügung. Der größte Vorteil des digitalen Antrags: Es ist weder ein Ausdruck noch ein Gang zur Post erforderlich. Jegliche Wartezeiten entfallen.

Zusatzfunktionen des N26 Girokontos

N26 hat einige zusätzliche Funktionen in das Girokonto integriert. Der Dienst „MoneyBeam“ ermöglicht es Anwendern, Geld an Kontakte aus dem eigenen Telefonbuch zu senden. Der Empfänger muss dazu weder die MoneyBeam App noch ein N26 Konto besitzen. Empfänger ohne App erhalten einen sieben Tage gültigen Link und können sich über diesen den gesendeten Betrag per Überweisung auszahlen lassen. Es gelten allerdings Transferlimits: 100€ pro Tag können an beliebige Empfänger, 1.000€ pro Tag an Empfänger mit N26 Konto gesendet werden.

Ein weiterer in das Konto integrierter Dienst ist TransferWise. TransferWise ist ein Londoner FinTech-Unternehmen, das Auslandsüberweisungen in Fremdwährung anbietet. Diese sollen dort günstiger ausfallen als bei konventionellen Banken, da ein Peer-to-Peer-Prinzip zur Anwendung kommt und TransferWise die meisten Zahlungen lediglich intern umbuchen muss. Überweisungen nach Übersee kosten z. B. 0,50%. Umgerechnet wird nach Angaben des Unternehmens ohne Spreads zum Mittelkurs.

In das Girokonto und die zugehörige App wurde ein digitaler Haushaltsrechner integriert. Dieser kann auf künstliche Intelligenz zurückgreifen. Wird z. B. Geld abgebucht oder überwiesen, stuft der Rechner die Ausgabe direkt in die entsprechende Kategorie ein. Dadurch lassen sich sehr einfach Haushaltsrechnungen erstellen.

n26_sicherheit

Welche zusätzlichen Produkte bietet N26 an?

Das N26 Girokonto kann mit einem Dispositionskredit kombiniert werden. Bei Inanspruchnahme des Kreditrahmens fällt ein Sollzins in Höhe von 8,90% an. Der Dispokredit setzt eine einwandfreie Bonität (regelmäßige Einkünfte, keine negativen SCHUFA-Einträge, ausreichende SCHUFA-Scorewerte) voraus. Der Kreditrahmen wird in Echtzeit zur Verfügung gestellt.

Neben dem kostenlosen Konto bietet N26 zwei Kontomodelle mit monatlicher Grundgebühr (9,90€ „Black“ bzw. 16,90€ „Metal“). Bei diesen Konten sind zum Beispiel Versicherungen und ein bevorzugter Zugang zum Kundenservice integriert. Außerdem entfällt das Auslandseinsatzentgelt für Barverfügungen mit der Kreditkarte.

N26 Mobile App: iOS & Android optimiert

N26 ist eigentlich ein reines Smartphone-Produkt. Zumindest ist das der primäre Zweck. Dennoch gibt es nun sogar eine N26 Web-App, mit der man das Angebot auch über den Desktop nutzen kann. Die App selbst ist selbstverständlich bestens gelungen und bietet sehr einfache sowie sichere Bedienbarkeit. Das Design ist übersichtlich und klar, es kommt zu keinen Systemproblemen.

Die Transaktionen durch NFC sind absolut sicher. Jede Überweisung, die man vornimmt, wird mittels einer Push-Nachricht bei erfolg nochmals bestätigt. Dadurch bekommt man auch direkt mit, sollte etwas schief laufen. Die Kommuikation mit dem Support-Team gelingt über das Mobilgerät spielend einfach.

n26_mobileapp

N26 Support & Service

Die Kontaktoptionen sind bei N26 sehr gut aufgestellt. Man kann über Live Chat, E-Mail und Telefon mit dem Support in Kontakt treten. Wichtig: Erst wenn man ein Konto eröffnet hat und angemeldet ist, steht der Live Chat zur Verfügung. Zusätzlich steht ein sehr guter FAQ-Bereich bereit, in welchem sehr viele Fragen rund um N26 beantwortet werden.

Fazit N26 Erfahrungen: N26 macht Banking so einfach!

N26 ist definitiv seriös. Das Unternehmen verfügt über eine deutsche Banklizenz. Hinter dem Unternehmen stehen zahlreiche renommierte Investoren wie beispielsweise Peter Thiel und Mitglieder des Zalando Managements. Die Konditionen sind fair: Angeboten wird ein vollwertiges Konto mit Kartenausstattung ohne Fixkosten. Die Gebühren und Entgelte für einzelne Leistungen sind branchenüblich. Die mobile Umsetzung ist wirklich sehr eingängig und einfach zu bedienen. Die Eröffnung eines Kontos funktioniert sehr einfach und macht es damit jedem Interessenten möglich, N26 zu benutzen. Die N26 Erfahrungen zeigen, dass der Anbieter definitiv seriös und sicher ist.

N26 FAQ – wichtige Fragen & Antworten zu N26

Sowohl nationale als auch internationale Transaktionen dauern einen Bankarbeitstag. In seltenen Fällen kann es auch bis zu zwei Tage dauern, ehe die Überweisung abgeschlossen ist.
Man braucht entweder ein iPhone (mindestens mit iOS 9) oder aber ein Android-Gerät (mindestens 5.0). Wer sich mit seinem Mobilgerät bei N26 anmeldet, verbindet sein Smartphone automatisch mit dem Konto. Dies funktioniert über die App.
Es gibt drei Wege, wie dies funktionieren kann. Der einfachste Weg ist über das VideoIdent verfahren. Dabei wird eine Video-Verbindung zu einem Bankmitarbeiter hergestellt, welchem man seinen Personalausweis zeigt. Es gibt aber auch die Möglichkeit, die Identifikation über Foto oder PostIdent durchzuführen. Das VideoIdent Verfahren ist die schnellste Option.
Das Standard N26-Konto ist kostenlos! Nur wer die Sonderoptionen „Black“ & „Metal“ nutzen will, muss mit monatlichen Gebühren rechnen.
Nein, das grundsätzliche Konto ohne Monatsbeitrag hat keine Mindestlaufzeit. Bei den Optionen Black und Metal muss man sich hingegen auf eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten einstellen.

Erfahrungsberichte

Keine Erfahrungsberichte vorhanden


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